最近很多东莞公司注册成功的人都遇到了一个难题，那就是在银行开户。与之前相比，任命和审查要求要复杂得多，这让创业者苦不堪言。

　　企业的银行开户程序变得非常严格。为此，顾客抱怨个不停。对于开户，我认为我在银行开户是为了照顾银行的业务和银行的客户，不是说客户就是上帝吗？为什么要开户、预约、提供营业地址、拍照？(当然，不同地区、不同银行开户难度也不一样)。银行里的人被夹在服务和监管之间，面对客户时会得到很多恶名。然而，企业很难开户。银行真的应该承担这个锅吗？开户难的背后原因是什么？

　　归根结底，开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法活动，比如电信***、洗钱、虚***等活动。为了打击此类活动，监管部门对银行的开户审查义务提出了更多要求。然而，银行担心受到监管的惩罚，并加强了风险控制。

　　01

　　开户，检查，拍照。

　　开户前后，我都会去拜访，拍照。

　　比如下一次核对，比较招牌的门牌号，提供房租**，水电费清单，法人名下公司数量的核对等等，有的甚至要存XX万，或者排队2个月才能开户.等等，一系列不平等的门槛堪称史上最严格的开户条件。

　　此前由中国人民银行发布的《开户许可证》于2019年正式取消，企业在银行开户的手续也越来越简单。

　　然而，2020年的今天，开户变得更加麻烦。

　　02

　　逾期未接银行电话，随时冻结账户。

　　不仅前期手续复杂，开户严格，后期调查也是个大问题！

　　提醒大家，银行通常会通过电话联系法人，或者进行现场调查！主要核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。所以建议企业主熟悉公司注册信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时而无法开户冻结账户！

　　03

　　为什么突然严格起来了？

　　很多不了解真相的人会问：银行不需要业绩吗？到底发生了什么？

　　看完下面三条新闻，或许就能明白为什么了。

　　1.东莞：长安破获多起贩卖公户案件。

　　据公开消息，3月，长安公安分局抓获一批利用公共账户实施电信网络***的犯罪分子。

　　掌握充分证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安反***中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司骗取银行公司账户实施电信***的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某宝在长安边肖社区被抓获。3月20日，农某宝的同伙罗某在边肖社区落网。3月21日，涉嫌买卖国家机关证件罪的郑默芳、张分别在深圳市龙华区、宝安区被抓获。3月23日，涉嫌买卖国家机关证件的马在深圳市宝安区被抓获。也就是这段时间开始，全国各地的银行开始受到公共账户的影响。

　　2.深圳：反欺诈联合整治工作

　　3月26日上午10点，深圳警方出动300余名警力，开展涉电信网络***“拔钉五号”行动，其中，犯罪银行对公众账户黑灰产项目展开收网行动，打响全省围剿涉电***公众账户“靠前枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，犯罪嫌疑人83名，国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，u盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民***正反面照片1000余张，企业账户及资料328套。

　　3.杭州：22家银行网点暂停开户。

　　近日，一则关于中国人民银行杭州中心支行的消息，引***朋友圈。通报批评之一是这样的：暂停4家银行网点新开业公司银行账户业务3个月，暂停18家银行网点新开业公司银行账户业务1个月。从内容上我们知道，银行是根据涉电***犯罪企业的银行账户被追究责任的，银行相应的全流程人员也受到了处罚。

　　看到这一点，相信大家都能理解为什么我们对银行开户审核要这么谨慎！

　　04

　　银行关注的公司银行账户类型

　　面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听。当然，银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。

　　银行会照顾的公司银行账户类型已经给大家整理好了，请大家注意！

　　1.一个名称下的多个企业，一个名称下的多个银行公司账户，以及在一个地址注册的多个许可证。

　　2.经营地址为“自行申报、居住申报”等。或者企业地址不真实。

　　3.三人无当地户籍、居住证或社会保障

　　4.首次开户法人年龄偏大或偏小(25岁以下或65岁以上)

　　5.***地址是异地偏远农村，手机号码是异地，以及企业名称使用上的怪癖等。

　　6.在不同地方开立公司账户

　　7、长期蛰伏账户，长期不结。

　　8、无法联系企业法人

　　9.资金转移明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。

　　有以上情况的企业要引起重视。他们应该及时接听银行的电话，以免出现因为不及时接听电话而无法开户、冻结账户的情况。

　　近期如有开户需求或已受影响，请仔细研究以上内容！最后，我想提醒各位企业家，经营企业一定要合理合法合规，不要为了眼前的利益而铤而走险，违法乱纪，毁了美好的未来！